オンライン完結型ファクタリングは、Web上で申し込みから審査・入金まで手続きが完了するため、自宅や事務所にいながら利用できます。

一方、従来のファクタリングは店舗での面談や書類の郵送が必要になるケースが多く、申し込みから入金までに時間や手間がかかるのが一般的でした。

こうした背景から、近年は手続きの手軽さとスピードを重視してオンライン完結型を選ぶ事業者が増えており、ファクタリングの利用スタイルとしても主流になっています。ファクタリングの仕組みや基礎知識については「ファクタリングとは」で解説しているため、あわせてご確認ください。

本記事では、人気のオンライン完結ファクタリングサービス18社を紹介します。

オンラインファクタリング上位5社の使いやすさ比較表

サービス名	オンライン完結	スマホ対応	電子契約	AI審査	必要書類数	即日入金対応	こんな人におすすめ
ビートレーディング	オンライン対応 ※対面も選べる	対応	クラウドサイン	なし	2点	最短2時間	資金調達を急ぐ中小企業・個人事業主
SAクラウドファクタリング	完全オンライン	対応	電子契約	AI審査	3点	最短即日	手数料を抑えたい中小企業
QuQuMo	完全オンライン	対応	クラウドサイン	なし	2点	最短2時間	書類を減らしたい中小企業・個人事業主
PMGファクタリング	オンライン対応 ※対面も選べる	対応	電子契約または書面	なし	4点	最短2時間	高額債権を扱う法人
ペイトナー	完全オンライン	対応	利用規約に同意	AI審査	3点	最短即日	個人事業主・フリーランスなら

また、各社の特徴を詳しくまとめているため、これからファクタリングの利用を検討している方は参考にして下さい。

オンライン・Web完結のファクタリング業者18選

今回紹介するオンライン完結ファクタリングは以下の18社です。

それぞれの特徴を順に解説していきます。

即日入金で資金繰りを安定させたいならビートレーディング

審査通過率	非公開
手数料	2社間ファクタリング：4％～12％ 3社間ファクタリング：2％～9％
入金速度	最短2時間
買取可能額	下限も上限もなし
契約方式	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
必要書類	通帳のコピー 売掛債権を証明できる書類（契約書・発注書・納品書）
対象事業者	個人事業主 法人
運営会社	株式会社ビートレーディング

ビートレーディングとは、資金調達取引実績9.1万社を超えるファクタリング会社です。

累計買取額は1,824億円を達成しており、事態のニーズに合わせたサービスを提供します。ビートレーディングは即日資金調達に対応しており、申し込みから最短2時間で売掛債権の現金化が可能です。

契約手続きにはクラウドサインを導入しているため、PC・スマホでオンライン契約が可能です。審査に必要な書類は2点のみとなり、取得が難しい書類は必要ありません。

月間取引実績は約1,500件と、多くの企業・個人が利用しているため安心して手続きを進められるでしょう。

また、ビートレーディングは最大買取率98%となり、確度の高い資金調達を実現します。

万が一、請求書の準備ができない場合、受注時点の注文書を利用した注文書ファクタリングも提供。利用者が使いやすく、スムーズに資金調達できる環境を整えているため、無理なく利用できるでしょう。

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オンライン完結で資金調達ならSAクラウドファクタリング

審査通過率	非公開
手数料	2〜9％
入金速度	最短即日（審査開始から24時間以内に見積り回答）
買取可能額	上限下限なし
契約方式	2社間ファクタリング
必要書類	昨年度の決算書一式（貸借対照表 / 損益計算書 / 勘定科目明細）※個人事業主は確定申告書第一表を提出 入出金明細（直近4カ月分） 請求書
対象事業者	法人 個人事業主
運営会社	株式会社サウスエージェンシー ※審査・契約・お問い合わせ対応はOLTA株式会社

SAクラウドファクタリングは、株式会社サウスエージェンシーとOLTA株式会社が協業して提供する、法人向けオンライン完結型のファクタリングサービスです。全国の企業がスマートフォンやパソコンから簡単に申し込みでき、対面での手続きは一切不要です。

最大の特徴は、審査から入金までをオンラインで完結できる点です。必要書類をアップロードするとAI審査が行われ、24時間以内に見積もり結果が提示されます。契約完了後は、最短で即日入金にも対応しているため、急な資金繰りにも対応可能です。

手数料は2〜9％のみ（諸経費込み）とシンプルで、担保や保証人も不要。契約は2社間ファクタリング方式のため、取引先に知られることなく資金調達を進められる安心感があります。信用情報に記録も残らないため、銀行融資を受けている方や将来的に融資を検討している方にも使いやすい仕組みです。

特徴は、迅速な資金化、明朗かつ低水準の手数料、そして取引先に知られにくい安心感です。こうした点から、急な資金需要に直面する法人や中小企業の資金繰りを支える手段として、多くの事業者から選ばれています。

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スマホで簡単に即日資金化を進めたいならQuQuMo

審査通過率	非公開
手数料	1～14.8％
入金速度	最短2時間
買取可能額	制限なし
契約方式	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
必要書類	請求書 通帳
対象事業者	法人 個人事業主
運営会社	株式会社アクティブサポート

QuQuMoは、オンライン完結で資金調達を進められるファクタリング会社です。

スマホ・PCで簡単に契約手続きを進められ、申し込みから最速2時間で振込が行われます。

他のファクタリング会社と比べてもスピード感のある対応を提供しているため、すぐに資金調達を進めたい場合に最適です。

また、QuQuMoは買取を実施する売掛金に金額上限はありません。

少額から高額な売掛債権まで買取を実施しているため、状況に合わせて現金化が可能です。現金化には2社間ファクタリングを用いるため、取引先に通知されることはありません。安心して現金化を進められるでしょう。

さらに、QuQuMoは業界トップクラスの低コストでサービスを提供しています。法人・個人に関わらず、売掛債権があれば誰でも利用が可能です。

さらに、必要書類が少ないファクタリングとしてもおすすめで、たったの2つだけです。請求書と通帳があれば、すぐにでもサービスを利用できるため、すぐ資金調達を進めたいと考えている事業者は必見です。

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高額債権も即日現金化したいならPMGファクタリング

審査通過率	非公開
手数料	1～10%
入金速度	最短2時間
買取可能額	50万円～2億円
契約方式	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
必要書類	通帳（3か月分） 決算書（可能であれば2期分） 請求書
対象事業者	法人 個人事業主
運営会社	ピーエムジー株式会社

スピード感を重視している方におすすめのPMGファクタリングは、最短2時間で入金可能なファクタリングサービスです。

個人事業主・法人ともに利用可能で、非対面のオンライン完結でファクタリング契約が可能。個人事業主はもちろんですが、特に法人におすすめのファクタリングとなっており、最大2億円の売掛金を現金化できます。

PMGファクタリングを運営するピーエムジー株式会社は、企業の財務コンサルティングを得意とする会社のため、PMGファクタリングを利用することで、今後はファクタリングを使わずとも事業の運営ができるようサポートしてくれます。

PMGファクタリングが気になる方は、まずは無料相談からご利用ください。

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個人事業主・フリーランスの資金繰り改善ならペイトナー

審査通過率	非公開
手数料	10%
入金速度	最短即日
買取可能額	300万円（初回30万円）まで
契約方式	2社間ファクタリング
必要書類	請求書 本人確認書類 直近3ヶ月分の入出金明細
対象事業者	法人 個人事業主
運営会社	ペイトナー株式会社

ペイトナーは、最短即日で売掛債権を現金化できるファクタリングサービスです。

個人事業主・フリーランス向けのファクタリングサービスとして提供しており、事業計画書をはじめとした書類の提出は不要です。累計申請件数は30万件を突破しており、さまざまな事業者に利用されています。

また、ペイトナーはAI審査を採用しているため、申し込みから最短即日で審査が完了します。支払いサイトが70日以内の請求書なら問題なく利用できるため、すぐに現金が必要な場合に最適です。

手続きに必要な費用は、サービス利用時の手数料のみです。ペイトナーは初期費用や月額費用は必要ないため、コスト抑えて資金調達を進めたい人にも最適なファクタリングサービスと言えるでしょう。

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24時間いつでも即時入金を利用したいならラボル

審査通過率	非公開
手数料	10%
入金速度	最短30分
買取可能額	1万円～必要な金額のみ調達可能
契約方式	2社間ファクタリング
必要書類	本人確認書類 請求書 取引を示すエビデンス
対象事業者	法人 個人事業主
運営会社	株式会社ラボル

ラボルとは、フリーランスや個人事業主向けのファクタリングサービスです。

2社間ファクタリングを専門的に扱っており、最短30分で入金が可能です。ラボルは銀行の営業日に左右されることなく、24時間・365日サービスの運営を行っています。業界トップクラスの入金スピードで、資金繰りをサポートします。

また、ラボルの手続きは完全オンラインで完結します。面談不要・Web完結型のサービスとなるため、自宅やオフィス・移動中など、場所を選ぶことなく手続きできるでしょう。

ラボルは他サービスで断られた人でも利用でき、独立直後の個人事業主・フリーランスでも問題なく利用できます。少額債権の買取を中心としているため、1万円〜必要な分だけ調達が可能です。

個人事業主・フリーランスが資金調達を検討しているなら、最適なファクタリング会社と言えるでしょう。

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業界最低水準の手数料で調達するならベストファクター

審査通過率	92.2%
手数料	2%〜
入金速度	最短24時間
買取可能額	30万円〜1億円
契約方式	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
必要書類	本人確認書類（免許証・パスポートなど） 入手金の通帳（WEB通帳含む） 請求書・見積書・基本契約書（取引先との契約関連書類）
対象事業者	法人 個人事業主
運営会社	株式会社アレシア

ベストファクターは、申し込みから最短24時間のスピードで資金を調達できるファクタリングサービスです。

ベストファクターの特徴は、資金調達までのスピードと業界最安の手数料です。必要書類と情報を事前に準備していれば、最短即日で売掛金を現金化できます。ファクタリングサービスを利用する際、買取手数料は業界最安の最低2%〜となります。できるだコストを抑えて、すぐにでも資金調達を行いたい事業者に最適です。

また。ベストファクターは業界最高水準のセキュリティ対策でサービスを提供します。顧客情報をあらゆる脅威から保護し、高度なセキュリティで信用情報を守ります。

ベストファクターが提供するファクタリングサービスは、償還請求件なしの完全買取です。万が一、売却した債権の回収が困難になった場合でも、利用者が補填する必要はありません。事業規模に関わらず安心してファクタリングサービスを利用できるでしょう。

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最短30分でスピード資金化を実現したいならPayToday

審査通過率	非公開
手数料	1〜9.5%
入金速度	最短30分
買取可能額	10万から5000万まで
契約方式	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
必要書類	直近の確定申告書B一式（収支内訳書 含） 全ての事業用個人名義口座の直近6か月分以上の入出金明細（通帳コピーなど） 買取を希望する請求書 身分証明書
対象事業者	法人 個人事業主
運営会社	Dual Life Partners株式会社

PayTodayは、即日・最安でオンライン可決の資金調達ができるファクタリング会社です。

利用する際は初期費用・月額費用は全て無料で、契約手数料のみでサービスを利用できます。ファクタリング手数料に関しても1〜9.5%のみとなり、できるだけコストを抑えられます。

また、PayTodayは書類の届出もオンラインで完結。書類審査は完全AIが行うため、面談不要で手続きを進められます。全国どこからでもファクタリング手続きを進められるため、事務所・自宅などさまざまな場所で資金調達が可能です。

PayTodayは法人・個人事業主・フリーランスなど、さまざまな業種に対応しています。開業してすぐの事業者でも、売掛債権があればすぐにでも利用できます。申し込みから最短30分で審査から振込まで行われるため、すぐに現金が必要な場合でも安心です。

PayToday特にベンチャー企業や地方中小企業、フリーランス・個人事業主へ注力支援を実施しています。該当する事業者で資金調達に苦戦している場合は、PayTodayを利用してみると良いでしょう。

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AI審査でスピーディーに資金化したいならOLTA

審査通過率	非公開
手数料	2%〜9%
入金速度	最短即日
買取可能額	上限下限なし
契約方式	2社間ファクタリング
必要書類	昨年度の決算書一式（貸借対照表 / 損益計算書 / 勘定科目明細）※個人事業主は確定申告書第一表を提出 入出金明細（直近4カ月分） 請求書
対象事業者	法人 個人事業主
運営会社	OLTA株式会社

OLTAは、中小企業経営者・個人事業主が選ぶオンライン型ファクタリングNo. 1に選ばれているサービスです。

累計事業者数は1万人以上、申し込み金額は1,000億円にものぼります。申し込みから最短即日で資金調達ができ、自宅にいながら手続きを完結させられます。

また、OLTAはAI審査を導入しているため、24時間・365日お申し込みが可能です。

1営業日以内に見積もり結果が表示されるため、スピーディーに状況を確認できます。

さらに、OLTAにかかる費用は2〜9%の手数料だけ。他に費用は発生しないため、コスト不要で利用を続けられます。利用時は決算書や入出金明細・請求書があればすぐに利用できます。

スマホ・PCのいずれかがあればすぐに資金調達を進められるため、スピーディーな対応を求める人にOLTAは最適です。

最短30分でオンライン契約したいなら株式会社No.1

審査通過率	90%以上
手数料	1%〜15%
入金速度	最短30分で振り込み可能
買取可能額	10万〜5000万
契約方式	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
必要書類	請求書 入出金明細 決算書（申告書）
対象事業者	法人 個人事業主
運営会社	株式会社No.1

株式会社No.1は、完全オンラインで契約手続きが可能なファクタリング専門業者です。

面談や対面手続きなしで、全国どこからでもスピーディーに資金調達が完了するため、忙しい法人経営者から高い評価を得ています。

必要書類を揃えれば最短30分で振込が可能、審査通過率は90％以上と非常に高く、資金繰りに不安を抱える中小企業の即日対応にも適しています。また、赤字決算や税金滞納があっても柔軟に対応してくれる点も魅力。

なお、サービスは法人利用を前提としており、個人事業主やフリーランスの審査通過率はやや低め（79％以上）となっています。業界最低水準の手数料（1％〜）や乗り換え特典も充実しており、コストを抑えたい法人の方に特におすすめです。

【無料】株式会社No.1のお申し込みはこちら

安心サポートで即日資金化ならアクティブサポート

審査通過率	90％以上
手数料	1％〜
入金速度	最短即日
買取可能額	原則300万円以下(状況により上限アップ)
契約方式	2社間ファクタリング
必要書類	請求書 銀行通帳のコピー(3カ月分)
対象事業者	法人 個人事業主
運営会社	株式会社アクティブサポート

アクティブサポートは、都内を中心にサービスを展開しているファクタリング会社です。

ファクタリングサービスのQuQuMoも展開していますが、アクティブサポート独自でファクタリング事業も展開しています。顧客第一主義でサービスを展開し、安心できる企業を目指しています。

また、アクティブサポートのファクタリングはオンライン完結型です。自宅や事務所にいながら、オンライン上で手続きは完了するため、無駄な工数を省いて資金調達ができます。

申し込みから入金までは最短2時間となるため、すぐに資金調達を行いたい人にも最適です。都内でファクタリングサービスを探している場合は、アクティブサポートをぜひチェックしてみてください。

豊富な実績と多彩な商品で選ぶならトップ・マネジメント

審査通過率	非公開
手数料	3.5%〜12.5%
入金速度	最短即日
買取可能額	30万円～3億円 ※1社1億円
契約方式	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
必要書類	請求書 昨年度の決算書 直近7ヶ月の入出金明細 本人確認書類
対象事業者	法人 個人事業主
運営会社	株式会社トップマネジメント

トップ・マネジメントは、創業13年の実績から、安定した資金調達を提供するファクタリング会社です。

申し込みから契約まで完全オンライン完結が可能で、対面での手続きは不要です。必要書類の提出は全てWeb上で行えるため、気社へ出向く必要もありません。トップ・マネジメントのファクタリングサービスは、手数料が業界最安水準の最低3%となり、コストを抑えて資金調達が可能です。

また、トップ・マネジメントはファクタリングに関する豊富な商品ラインナップも特徴です。見積書・受注書の発注書ファクタリングやゼロふぁくなど、他にはないサービスを展開しています。

自社の状況に合わせて最適なファクタリングサービスを見極めたい場合は、トップ・マネジメントをぜひチェックしてみてください。

柔軟審査で即時資金調達ならアクセルファクター

審査通過率	93%
手数料	2%〜
入金速度	原則即日
買取可能額	30万円から1億円まで
契約方式	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
必要書類	請求書 通帳 確定申告書 代表者の身分証明書
対象事業者	法人 個人事業主
運営会社	株式会社アクセルファクター

アクセルファクターは、即日入金・審査通過率93%以上を誇るファクタリング会社です。

どこよりも速い対応を心がけており、キャッシュフローが停滞してしまった事業者へサポートを提供します。即時入金を原則としているため、申し込みから最短で当日中に振込も行われます。取引全体の半数以上は即日振込が完遂しているため、スピード重視のファクタリング会社と言えます。

また、アクセルファクターは柔軟な対応・審査も特徴です。依頼者の状況に合わせた書類提出を依頼しているため、完全に書類が揃っていない状態でも資金調達を実施できます。少額債権でも買取を実施しているため、どんな状況でも活用が可能です。

ファクタリングサービス利用後の資金繰りサポートも実施しているため、経営面も相談したい場合はアクセルファクターを利用してみましょう。

審査通過率重視で確実に調達したいならネクストワン

審査通過率	96%
手数料	5%〜10%
入金速度	最短翌日
買取可能額	50万円から上限なし
契約方式	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
必要書類	顔写真付き身分証明書  会社謄本 決算書（直近2期分）  売掛先への請求書  成因資料（契約書・納品書・注文書・発注書など）  入出金の通帳 当座勘定表（当座をお持ちの場合）  小切手帳 手形帳（当座をお持ちの場合）  納税証明書
対象事業者	法人
運営会社	株式会社ネクストワン

ネクストワンは、審査通過率96%以上のファクタリング会社です。

日本全国に対応しており、赤字決算や債務超過の状態でも、高確率で資金調達を成功させられます。基本的に直接面談形式で審査を進めていますが、遠方や日程調節ができない場合はオンラインで手続きを進められます。契約時はクラウドサインを採用しているため、オンライン完結で資金調達が可能です。

また、最短即日で資金調達を実施しており、スピーディーに売掛金買取を行います。契約形態も2社間ファクタリングと3社間ファクタリングのいずれも提供しているため、利用者の希望に合わせて選択が可能です。

利用額は30万円〜上限なしとなるため、高額債権の買取を検討している場合はネクストワンをチェックしてみてください。

【無料】ネクストワンのお申し込みはこちら

最大1億円の大口債権を即日現金化したい法人ならJBL

審査通過率	90％以上
手数料	2％～14.9％
入金速度	最短即日2時間
買取可能額	最大1億円
契約方式	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
必要書類	請求書 身分証明書 決算書 6ヶ月分の通帳全て 取引先との成因資料
対象事業者	法人 ※設立1年以上
運営会社	株式会社JBL

JBLは、即日売掛債権を現金化でオンライン完結のファクタリングサービスです。

サービスの審査はAIが行うため24時間・365日ファクタリング手続きを進められます。

契約手続きに関してもオンラインに対応しているため、来店は不要です。自宅や事務所からファクタリング手続きを進められるため、日々の業務で忙しい場合でも安心できるでしょう。

また、JBLのファクタリング時の契約手数料は2%〜業界内でもトップクラスに安い手数料が設定されているため、コストを抑えて資金調達を進められます。

また、JBLでは最大1億円の売掛債権の買取を実施しています。少額から大型債権まで、規模に関わらず買い取ってもらえるのはJBLの特徴と言えるでしょう。

さらに、JBLは申し込みから即日対応を行います。お申し込み日の当日中に振込まで完了させるため、すぐに現金が必要な場合でも最適です。

注意点として、必要書類が多いことと、設立1年未満の法人、個人事業主やフリーランスの方は利用できない点があります。

【無料】JBLのお申し込みはこちら

資金調達の相談をまとめて行うなら日本中小企業金融サポート機構

審査通過率	非公開
手数料	1.5～10％
入金速度	最短3時間
買取可能額	無制限
契約方式	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
必要書類	通帳のコピー3ヶ月分 売掛債権の存在を証明する書類(請求書、契約書など) 身分証明書
対象事業者	法人 個人事業主
運営会社	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構とは、融資やファクタリングなど事業者・経営者の資金に関する悩みに合わせた資金調達方法を提案する機関です。

これまでに支援してきた金額は113億円以上、対応業種は27種類以上、取引社数は4,800社にものぼります。

日本中小企業金融サポート機構を介して、事業者に最適なファクタリング会社を提案します。公式HPでは「即日調達診断」を提供しており、簡単な2つの質問に回答するだけで調達可能額を把握できます。

また、日本中小企業金融サポート機構はファクタリング以外にも、金融機関からの融資やM&Aに関する相談もできるため、幅広い方法で資金調達の手段を模索できるでしょう。

他社で断られた債権を持つ事業者ならSOKULA

審査通過率	90％越え
手数料	2〜15%の間で売掛金の内容や状況に応じて決定
入金速度	最短即日
買取可能額	記載なし
契約方式	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
必要書類	売掛金の内容が分かる請求書 利用者の本人確認ができる運転免許証 銀行口座の入出金記録
対象事業者	法人 個人事業主
運営会社	株式会社アクセルファクター

SOKULAは、非対面の完全オンラインで資金調達を進められるファクタリング会社です。

SOKULAは柔軟な審査対応や振込までのスピード感が特徴です。他社で断られた債権でもSOKULAなら買い取ってもらえる可能性があります。SOKULAの審査通過率は93%以上となるため、高い通過率で買取を実施します。

また、SOKULAは申し込みから原則即日振込を行います。提出書類に不備がなく、審査が滞りなく進めば最速2時間で振込を実現します。スピード感のある対応はSOKULAを利用するメリットです。

もちろん、SOKULAは丁寧かつ簡単な手続きで契約を進められます。3つの書類準備が完了すれば、すぐにファクタリングを利用できるため、気になる人はぜひSOKULAをチェックしてみてください。

少額から高額まで柔軟に資金化したいならえんナビ

審査通過率	非公開
手数料	5%
入金速度	最短1日
買取可能額	50万円〜
契約方式	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
必要書類	3ヶ月分の通帳 請求書
対象事業者	法人 個人事業主
運営会社	株式会社インターテック

えんナビは、最短翌日には売掛金の現金化を実現するファクタリングサービスです。

審査の受付は24時間365日、土日対応のファクタリングで、時間帯が早ければ最短即日に審査結果が分かります。提出書類に問題がなければ最短1日・スピード感おある資金調達を実現。

また、えんナビは個人事業主・法人に関わらずサービスを提供しており、少額債権から高額債権まで幅広く対応します。契約時の手数料は1.5%〜となり、業界トップクラス。コストを抑えた手続きを希望する場合にも最適です。

さらに、えんナビは安心のノンリコース契約を結び、徹底した秘密主義で個人情報漏洩を防ぎます。高いセキュリティ環境で資金調達を進めたい事業者にも、えんナビはおすすめのサービスです。

えんナビは審査通過率が非常に低い傾向にあります。当サイトからお申し込みした方の9割以上が審査落ちしている状況です。オンライン手続きをご希望の方は審査基準がより柔軟なビートレーディングへのお申し込みが最適です。

【無料】ビートレーディングのお申し込みはこちら

オンラインファクタリングの選び方

オンラインファクタリングを選ぶ際は、以下のポイントをチェックしましょう。

それぞれ順に解説します。

非対面の契約なら完全オンライン完結を選ぶ

オンラインファクタリングで非対面の契約を希望する場合は、完全オンライン完結型のファクタリングを選びましょう。

完全オンライン完結型とは、申し込み手続きから審査・入金までの流れ全てオンラインで行えるファクタリングです。

近年は非対面のファクタリングも増加していますが、契約までに面談が必要なケースも少なくありません。完全オンライン型なら対面での申し込みや面談が不要となるため、非対面の契約を希望する場合におすすめと言えます。

また、完全オンライン完結型のファクタリングの多くは、スマホからでも手続きを進められます。自宅やオフィスだけではなく、外出中でも手続きが可能なため、忙しい場合にも最適です。

事業体によって利用できるファクタリングは異なる

ファクタリングサービスは、事業体によって利用できる内容が異なります。

オンラインファクタリングは実績数や手数料の安さで選ばれるケースが多いものの、事業体によってはそもそもサービスを提供していないことがあります。

例えば、法人は問題なく利用できますが、フリーランス・個人事業主は利用できないファクタリングも存在します。特に小規模事業者や個人事業主などは、利用できるファクタリングが限られてしまいます。

事業体	利用可否	備考
法人	利用できる	選択肢が最も多い
個人事業主・フリーランス	一部のみ	対応サービスは限られる。事前確認が必須。
会社員（副業・兼業者）	利用不可	対応サービスなし

そのため、オンラインファクタリングを選ぶ際は、個人事業主やフリーランスなど、事業体による縛りがないか事前に確認しておくと、スムーズに手続きを進められるでしょう。

急ぎの入金をご希望の方は即日入金ファクタリング

すぐに資金調達を行いたい場合は、即日入金ファクタリングを選びましょう。即日入金ファクタリングとは、申し込みから最短当日中に請求書を現金化できるファクタリングです。

一般的な事業資金の融資や借り入れの場合、振り込まれるまでに最低でも1週間〜1ヶ月程度の時間が必要です。一方、即日入金ファクタリングの場合は、申し込んだ当日に入金してもらえます。

資金調達に時間を要すことなく、急な出費にも対応可能です。普段はファクタリングを利用しない事業者でも、即日ファクタリングで不足事態が発生しても、キャッシュフローを安定させられるでしょう。

2社間ファクタリングかつ債権譲渡登記が不要

即日入金ファクタリングの多くは、2社間ファクタリングかつ債権譲渡登記が不要なケースが多いです。

ファクタリングには、2社間契約と3社間契約の2種類が存在します。2社間ファクタリングとは、ファクタリング業者と利用者の2社だけで契約を進めるファクタリング方式です。一方、3社間契約とは、ファクタリング業者・利用者・取引先の3社で契約を実施するファクタリング方式です。3社間契約はファクタリング業者だけではなく、取引先の承認を得なければ契約を完了させることはできません。

一方、2社間ファクタリングはファクタリング業者の審査が完了すれば、すぐに支払いが行われます。3社間契約よりもスピーディーに手続きが可能です。

また、債権譲渡登記とは、請求をはじめとする債権の譲渡を登記することを指します。

債権譲渡登記を実施した場合、登記費用が発生したり、売掛先にファクタリングの利用がバレたりする可能性があります。しかし、即日入金ファクタリングはスピードを重視するため、債権譲渡登記を行うことはありません。

コストをかけることなくスピーディに手続きを行いたいなら、即日入金ファクタリングを利用しましょう。

手数料は下限と上限を見てなるべく低い方を選ぼう

オンラインファクタリングを選ぶ際は、手数料の確認も欠かせません。一般的にオンラインファクタリングでは、3%〜10%のように手数料の下限と上限が定められています。

手数料の下限だけを見てオンラインファクタリングを選んでしまうと、手数料が高くなり入金される金額が減ってしまう可能性があります。

オンラインファクタリングの手数料は、これまでの利用実績や申し込み金額によって異なります。

初めてオンラインファクタリングを利用したり、申し込み金額が少額だったりすると手数料が高くなる可能性があります。金額の大きい手数料や何度も利用経験のある事業者ではない場合、オンラインファクタリングの手数料は上限で考えて利用しましょう。

オンラインファクタリングのメリット

オンラインファクタリングを利用するメリットは、以下の通りです。

それぞれ順に解説します。

審査から入金までのサイクルが必要最低限で完結

オンラインファクタリングを利用するメリットの一つとして、審査から入金までのサイクルを必要最低限の手続きで完結させられる点があります。

即日入金ファクタリングを活用すれば、申し込みから最短当日中に入金してもらえます。一般的に企業が資金調達を実施するよりも、素早く資金調達を実現できます。審査から入金までのサイクルも書類提出だけとなるため、複雑な手続きは必要ありません。

すぐに資金調達が必要な企業にとって、オンラインファクタリングは最適なサービスと言えるでしょう。

最短2時間で入金可能なファクタリングもある

オンラインファクタリングの中には、申し込みから最短2時間で入金可能なサービスが存在します。

入金スピードに定評のあるオンラインファクタリングはQuQuMoとビートレーディングです。

QuQuMoは申し込みから最速2時間で振込を実施します。オンライン手続きに対応しており、スマホ・PCのいずれからでも申し込みが可能です。申し込み金額に上限は設定されておらず、少額から高額まで柔軟に対応してもらえます。

事務手数料と債権譲渡登記は不要で手数料も1％〜となるため、低コストでオンラインファクタリングを利用可能です。

また、ビートレーディングもQuQuMoと同様に申し込みから最短2時間で資金調達を実現できるオンラインファクタリングです。取引実績は月間800件以上の契約数を誇り、最大買取率は98%以上。

クラウドサインを導入しており、PC・スマホを活用してオンライン上でどこからでも契約が可能です。審査に必要な書類は2点だけで、場合によっては受注時点での注文書ファクタリングも提供しています。

このように、即日入金ファクタリングの中には、申し込みから最短2時間で振り込んでくれるサービスが存在します。すぐに現金が必要な場合でも、オンラインファクタリングを活用すれば、入金サイクルを安定させられるでしょう。

ファクタリング手数料が比較的安い傾向にある

オンラインファクタリングを利用するメリットとして、手数料の安さが挙げられます。オンラインファクタリングの平均手数料は3%〜8%です。

2社間ファクタリングは平均10%〜20%、3社間ファクタリングは2%〜10%で設定されているケースが多いです。金融機関への融資を申し込む際は、手数料以外にもさまざまなコストが必要になります。

特にお金を借り入れることになるため、利息も求められます。資金調達をするだけで多くのコストがかかってしまい、資金繰りが厳しくなってしまうケースが多いです。

しかし、オンラインファクタリングは比較的手数料が安く、それ以外にコストがかかることはありません。できるだけ少ないコストで資金調達できるのはオンラインファクタリングのメリットです。

手数料以外の事務手数料やその他経費が発生しない

オンラインファクタリングでは、手数料以外の事務手数料や他経費が発生することはありません。

手数料だけ見ると安さを感じにくいものの、多くのファクタリング業者はサービス手数料や事務手数料不要で利用できます。一般的な企業へ融資を申し込む際は、手数料の他にも利息をはじめとしたさまざまなコストが必要です。

特に3社間ファクタリングは低コストで資金調達を実現できるため、希望に合わせて選択すると良いでしょう。

オンライン型ファクタリング協会に加入している業者だと安心

オンラインファクタリングを選ぶ際は、手数料や入金スピードといった条件面だけでなく、業者そのものの信頼性を確認することが欠かせません。その判断材料として有効なのが、一般社団法人オンライン型ファクタリング協会（OFA）への加入有無です。

OFAは、OLTA株式会社、マネーフォワードケッサイ株式会社、ペイトナー株式会社など主要なオンライン型ファクタリング事業者7社が共同で設立した団体で、2022年10月14日に一般社団法人化されました。

オンライン型ファクタリングの健全な発展と、利用者が安心して使える環境整備を目的としています。代表理事には現役の事業会社経営層に加え、法律事務所のパートナー弁護士が幹事として参画しており、業界自主規制の実効性を担保する体制が整えられています。

OFA加入業者を選ぶメリットは、主に以下の3点です。

• 協会ガイドラインに沿った運営がなされている
• 苦情・相談の受付窓口が設けられている
• 定期的な研修会で業界知識がアップデートされている

加盟業者の一覧は公式サイトから確認できます。

なお、OFAに加入していない業者がすべて避けるべきというわけではありません。協会自体が2022年に設立された比較的新しい団体であることもあり、優良な業者であっても未加入のケースは多くあります。あくまで業者選びの判断材料の一つとして捉え、「加入していればより安心感が増す」という位置づけで考えるのが適切です。

オンラインファクタリングは非対面で完結するからこそ、手数料や入金スピードに加えて、こうした業界団体への加盟状況も確認しておくと、より納得感を持って業者を選べるでしょう。

オンラインファクタリングのデメリット

オンラインファクタリングを利用するデメリットは、以下の通りです。

それぞれ順に解説します。

対面契約と比較して審査時の柔軟性に欠ける

オンラインファクタリングのデメリットとして、審査時の柔軟性が挙げられます。

オンラインファクタリングは、基本的な部分はAIを用いて情報の判別を実施しているケースが多いです。与信項目から外れた内容に関しては、審査落ちしてしまう可能性が高いです。

しかし、対面のファクタリングの場合、契約前に必ず面談を行います。資金調達の用途や事業の内容についてヒアリングを行い、内容を把握した上で請求書の買取を実施します。

面談時に相談ベースで資金繰りに関して伝えられないのは、オンラインファクタリングのデメリットと言えるでしょう。

審査時に必要な書類はデータ化する必要がある

オンラインファクタリングは、基本的に申し込みから審査完了までをWeb上で進めるため、必要書類は全てデータ化する必要があります。

企業や利用するファクタリング業者によっては、必要書類が数多く存在し、データ化するだけでも面倒になるケースがあります。対面でのファクタリング申し込みの場合、必要書類をデータ化する必要がありません。

普段から書類のやり取りを紙で行なっている事業者に関しては、オンラインファクタリングの手続きはデメリットになるケースもあるでしょう。

完全オンライン完結に対応していない業者もある

オンラインファクタリングの中には、完全オンライン完結に対応していない業者が存在します。

例えば、書類提出はオンラインできても対面面談が必要だったり、契約時に事務所へ行かないと行けなかったりします。

自宅や事務所の近くにファクタリング業者がいない場合や普段の業務で時間が取れない事業者にとって、完全オンライン完結ではないファクタリングはデメリットと言えます。

完全オンライン完結のファクタリングかどうかを見分ける際は、公式HPや口コミなどを十分にチェックしましょう。

完全オンライン完結に未対応の場合、公式HPに対応の有無が記載されています。契約完了までにどんな手続きが必要なのか確認しておくことで、自社に適した方法で資金調達が可能です。

原則として3社間ファクタリングは対面契約が必須

オンラインファクタリングの中でも、3社間契約は原作対面契約が必要です。

3社間ファクタリングは、自社との契約だけではなく取引先も含めて審査を実施します。2社間ファクタリングよりも入念な審査が必要になることから、対面の契約が原則必須となります。

完全オンラインで契約手続きを進めたい場合は、デメリットとなる部分でしょう。

ただし、3社間ファクタリングは2社間よりも手数料が安く設定されています。悪徳業者も少ないことから安心して契約手続きを実施できます。対面契約でも問題ない場合は、メリットの多い契約手法とも言えるでしょう。

オンラインファクタリングがおすすめな事業者

オンラインファクタリングがおすすめな事業者は、以下の通りです。

それぞれ順に解説します。

地方にお住まいで近くにファクタリング業者がない

地方に住んでおり、自宅や事務所の近くにファクタリング業者がない場合は、オンラインファクタリングがおすすめです。

オンラインファクタリングは基本的にWeb上で手続きが完結します。ファクタリング業者へ直接来店することなく、スマホやPCを活用して手続きが可能です。

また、オンラインファクタリングなら対面面談も不要です。手続きや面談の時間や手間を減らし、効率的な資金調達を実現します。

そのため、地方を拠点に活動している事業者にオンラインファクタリングはおすすめと言えるでしょう。

他の支払い期日が迫っていて現金を早めに確保したい

オンラインファクタリングは、他の支払い期日が迫っており、できるだけ早めに現金を確保したい事業者におすすめです。

オンラインファクタリングの中には、申し込みから最短当日中に振り込んでもらえるケースがあります。

申し込み時は請求書をはじめとした、必要書類をWeb上で提出するだけで完結します。複雑な手続きやフローも存在しないため、すぐに資金調達が可能です。

事前に書類や手続きの準備ができていれば、当日中に現金を確保できます。

オンラインファクタリングは金融機関での資金調達よりもスピーディーに契約を完了させられる点が魅力です。

請求書をすぐに現金化するなら、オンラインファクタリングが最適と言えるでしょう。

申し込みから入金まで全てオンライン上で完結させたい

オンラインファクタリングは、申し込みから入金までオンライン上で完結させたい事業者におすすめです。

提出が必要な書類をスキャンしておくだけ。契約手続きもクラウドサインを採用している業者も増えています。クラウドサインなら、スマホ・PCだけで契約が可能です。

入金完了までの手続きに複雑な点は存在しないため、初めてオンラインファクタリングを利用する事業者でも安心です。

一般的な融資を申し込む場合、対面での契約手続きが必要になります。一方、オンラインファクタリングはスマホ・PCがあればいつでも手続きを完了できます。

また、オンラインファクタリングはWeb上で手続きが完了するため、申し込む場所も問いません。

自宅や事務所・外出中など、好きなタイミングで資金調達が可能です。普段の業務で忙しい事業者でも、オンラインファクタリングならベストなタイミングで現金を調達できるでしょう。

オンライン完結ファクタリングに関するよくある質問

オンライン完結ファクタリングに関して、多くの読者から寄せられる質問にお答えします。初めての方にもわかりやすく解説していますので、ぜひ参考にしてください。